Muitos empresários se perguntam se contratar um seguro para empresas realmente vale a pena. E, ainda, por qual motivo, afinal, deveriam investir nesse tipo de produto. A resposta objetiva é que acidentes acontecem a todo momento e nas mais diversas áreas, podendo afetar clientes, patrimônio do negócio e seus colaboradores.
Por isso, contar com um seguro corporativo é uma maneira de ter apoio para pagar pelos danos que, de outra forma, teriam que ser arcados integralmente pela companhia. Além disso, apostar em uma proteção para escritórios é um investimento inteligente, a partir do momento que reduz os riscos, aumenta a confiabilidade da empresa e, ainda, pode ser uma forma de economizar tempo, dinheiro e muito estresse.
Neste artigo, serão detalhados os seguintes assuntos:
- Qual é a importância do seguro para empresas;
- Como funciona esse produto;
- Principais tipos;
- Quais os motivos para fazer o investimento;
- Como contratar um seguro para empresa.
Qual é a importância do seguro para empresas?
Em linhas gerais, o seguro para empresas é importante porque não é possível prever o futuro. Eventos como a pandemia da covid-19, em 2020, mostraram que, em nome da sobrevivência, é preciso estar preparado para todo tipo de adversidade.
Com a digitalização das companhias em um contexto cada vez mais híbrido, as ameaças são diferentes. Muitas indústrias estão transformando seus modelos de negócio para atender às inovações dos setores. Com isso, os riscos que correm para manter o empreendimento em funcionamento também mudaram.
Conforme a pesquisa publicada pela consultoria Deloitte, em março de 2022, The future of small business insurance, 50% dos entrevistados desejam investir em seguro para evitar perdas como as sofridas durante a pandemia. Já 39% dos respondentes querem mais proteção para a empresa porque entendem melhor os contratempos aos quais está sujeita.
Como funciona o seguro para empresas
Assim como os produtos voltados para pessoas físicas, o seguro para empresas tem o negócio como segurado no contrato e a garantia é fornecida por uma seguradora.
Há diversos tipos e, também, diferentes opções de coberturas oferecidas, que podem ser contratadas a partir das necessidades do empreendimento. Dessa forma, a companhia fica protegida nas mais variadas situações. Caso ocorra um sinistro, basta acionar a agência para os prejuízos serem reparados.
Principais tipos de seguro para empresas
Saber a diferença entre os planos possibilita a escolha assertiva do melhor para cada empresa. A seguir são apresentadas as principais modalidades.
Seguro patrimonial
Uma das proteções mais comuns é a patrimonial. Na subcategoria seguro compreensivo empresarial, voltado para negócios que atuam em atividades relacionadas ao comércio, serviço e indústria, tem cobertura básica que oferece amparo em caso de incêndio, queda de raio dentro do terreno segurado e explosão de qualquer natureza.
Já as coberturas adicionais, por exemplo, compreendem danos ao patrimônio (elétricos, equipamentos, vendaval, tumulto, vidros etc), a terceiros (responsabilidade civil do empregador, responsabilidade civil de operações etc) e perda financeira ou lucros cessantes (perda de lucro bruto e líquido, despesas fixas etc).
Seguro de responsabilidade civil de diretores e administradores (D&O)
O seguro D&O (Directors and Officers Liability Insurance) é contratado pela empresa para proteger seus principais executivos em caso de serem responsabilizados por atos durante sua gestão. Isso porque, por conta de sua posição, esses profissionais podem ser mais visados em processos.
Seguro de responsabilidade civil profissional (E&O)
O seguro E&O (Erros e Omissões) ou Responsabilidade Civil Profissional tem como objetivo assegurar o patrimônio se ocorrerem danos involuntários causados a terceiros por conta de negligência, imperícia ou imprudência no exercício da profissão.
Seguro de Riscos Cibernéticos
Oferece proteção aos segurados contra prejuízos diretos sofridos por ciberataques que levam a perdas materiais, imateriais e de conteúdo informacional. Também podem gerar ressarcimento contra reclamações de terceiros por, por exemplo, violação de privacidade.
O seguro de Riscos Cibernéticos oferece, ainda, cobertura para danos à imagem e reputação da empresa e aos relacionados com a interrupção da atividade por problemas de segurança da informação.
De acordo com dados divulgados pela Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização (CNseg), em outubro de 2022, o seguro compreensivo de Riscos Cibernéticos é cada vez mais requisitado, provavelmente dada a crescente preocupação das companhias em relação à cibersegurança. Em agosto de 2022, sua arrecadação subiu 22,5%.
Além de ter um seguro para o caso de sofrer um ataque, idealmente as empresas devem contar com ferramentas que possam proteger o negócio de ataques virtuais. Vivo Empresas conta com diversas soluções de segurança digital. Com aspectos customizáveis, esse serviço tem atuação em quatro frentes:
- Governança, risco e compliance;
- Transformação digital;
- Gerenciamento e detecção;
- Resposta e recuperação.
10 motivos para investir em seguro para empresas
Uma vez que as ameaças podem chegar de todos os lados e provocar grandes prejuízos, é este investimento que permite uma tranquilidade diante das adversidades. Se isso, por si só, não convence, então confira 10 motivos para ter este tipo de produto.
1. Obrigatoriedade
Há tipos de seguro para companhias que são obrigatórios por lei. O Decreto Nº 61.867 lista alguns deles. Um dos principais é contra riscos de incêndio de bens pertencentes a pessoas jurídicas, sendo mandatório para qualquer empreendimento que tenha um espaço físico comercial.
Há, ainda, seguros obrigatórios dependendo do segmento de atuação da empresa e do seu quadro de colaboradores. Um negócio que tenha estagiários, por exemplo, precisa contratar uma proteção contra acidentes pessoais para esses estudantes, como prevê a Lei Nº 11.788.
2. Proteção aos colaboradores
Cuidar dos funcionários e mantê-los protegidos, aliás, deve ser prioridade para qualquer empresa, independentemente do porte e setor de atuação. Nesse sentido, pensar em coberturas empresariais para garantir a segurança da equipe é um passo essencial.
Dessa maneira, faz diferença considerar esse tipo de produto também como forma de atrair novos colaboradores. Nesse caso, é importante oferecer seguros de vida, de saúde e dental para os trabalhadores.
Ter esse tipo de benefício pode não só ser valioso na hora de expandir a equipe, mas contribuir, inclusive, para manter a motivação em alta, o que estimula a produtividade.
3. Proteção contra roubos e desastres naturais
Se a empresa não tem um amparo e acontece um desastre natural, como uma enchente, que afeta suas instalações e equipamentos, o prejuízo pode ser irreversível. Afinal, o que o negócio tem em caixa pode não ser suficiente para repor os instrumentos perdidos e fazer uma reforma necessária para voltar a operar.
Independentemente do tipo de catástrofe, é essencial considerar uma proteção para o espaço físico em que a companhia está instalada, assim como o seu conteúdo. Um seguro patrimonial também oferece coberturas contra vandalismo e roubo, o que é especialmente útil para negócios situados em áreas de risco ou que têm equipamentos caros.
4. Credibilidade
Investir em um seguro para empresas é uma medida que pode trazer credibilidade. Afinal, uma instituição assegurada mostra para os clientes atuais e potenciais que é profissional e confiável.
Dependendo do tipo escolhido, essa é uma garantia de que, se algo der errado na prestação de serviços, o negócio terá como compensar o cliente pelo prejuízo. Não é à toa que muitos empreendimentos de mudança ou de serviços residenciais têm em seus veículos o aviso que são licenciadas e seguradas — pois isso aumenta a confiança em seu trabalho.
5. Prevenção de perdas com processos
Sem um seguro de Responsabilidade Civil, por exemplo, uma companhia pode quebrar caso seja processada. Isso porque, mesmo que ganhe a causa, os honorários advocatícios podem ser significativos e, até mesmo, levar à falência.
A regra é clara: quando uma empresa é processada por um ex-colaborador ou devido a um contrato que deu errado, o dinheiro sai diretamente do seu caixa e, dependendo de sua saúde financeira, pode ser motivo para fechar as portas. Nesse sentido, contar com um seguro corporativo é uma maneira de se proteger de possíveis ações judiciais e manter as finanças equilibradas.
6. Proteção aos clientes
Investir em uma proteção para a companhia também é uma forma de garantir que os consumidores tenham a segurança de que serão ressarcidos em caso de qualquer problema, mesmo se o negócio não tiver a quantia necessária para repor as perdas, por exemplo.
7. Manutenção do funcionamento da empresa
Adquirir em uma apólice é uma forma de assegurar que a empresa continuará funcionando em qualquer cenário. Se um profissional de vendas tiver o celular corporativo roubado e houver um seguro em vigor, ele não precisará perder tempo esperando a compra de um produto novo; ou seja, isso evita que haja perda de produtividade.
O mesmo vale para avarias em equipamentos ou algo que leve o escritório a ficar fechado. Uma vez que conta com a proteção certa, o negócio pode continuar operando sem problemas, o que ajuda a manter sua competitividade.
Também é possível optar por produtos que já tenham o serviço embutido. O Vivo Tech, solução da Vivo Empresa, tem seguro contra roubo e furto incluído no valor do serviço.
8. Proteção dos recursos humanos
Uma das prioridades de uma empresa é se manter em funcionamento independentemente do que aconteça. No entanto, o fator externo pode ter um viés humano, como um acidente sério, um ataque cardíaco ou outro evento catastrófico envolvendo executivos-chave que leve a companhia a fechar as portas por meses ou até anos.
A cobertura corporativa de um seguro de vida e de invalidez fornece pagamentos para cobrir a perda de renda gerada por um evento envolvendo pessoas, como o próprio dono ou algum de seus gerentes. Em caso de falecimento ou invalidez, esse serviço disponibiliza fundos para possíveis compras e vendas do negócio.
É possível investir em proteções adicionais referentes a colaboradores específicos, que cobrem eventos como morte ou invalidez dessas engrenagens-chave.
9. Exigências contratuais
Quanto a contratos e seguros, são diversas as variáveis. Afinal, quando uma empresa aluga um escritório ou armazém, pode ser necessário contratar um produto específico se a cobertura do locador não incluir determinados pontos (como roubo de equipamentos).
Se o negócio realiza um financiamento para construir uma sede ou comprar máquinas, a transação pode contar com uma cláusula de obrigatoriedade de contratação de seguro. Além disso, muitos contratos firmados com clientes, sobretudo com pessoa jurídica, englobam proteções específicas caso o serviço não ocorra como planejado.
10. Segurança financeira
Um dos principais motivos para assegurar uma organização é garantir a proteção financeira do negócio mesmo em um cenário de adversidade. Desastres naturais, acidentes de trabalho e ações judiciais são intempéries que podem acontecer com qualquer companhia. Nesse sentido, esse investimento é uma forma de se certificar que o empreendimento continuará funcionando mesmo diante de desvio de rota.
Como contratar um seguro para empresas
Para contratar um seguro para empresas, é preciso, antes de tudo, analisar as necessidades específicas. Dessa forma, é possível saber quais modalidades e coberturas serão indispensáveis para o negócio, de acordo com o setor de atuação e com os principais riscos operacionais.
Em alguns, pode-se personalizar as apólices conforme as particularidades da companhia. É importante, ainda, buscar seguradoras confiáveis e aptas para prestar o melhor serviço em caso de sinistro.
A Vivo Empresas tem um portfólio completo relacionado à segurança. De garantia para celulares corporativos até proteção das suas redes e aplicações contra ciberataques. Assim, seu empreendimento estará protegido e operando sempre com um amparo.
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Até a próxima!
